6 Melhores bancos que oferecem empréstimos pessoais com menor taxa

Você quer saber mais sobre os melhores bancos que oferecem empréstimos pessoais com menor taxa? Nesse artigo vamos te mostrar mais sobre. Confira!

Quais são os bancos que oferecem empréstimos pessoais com as menores taxas de juros? Essa dúvida, com certeza, é umas das maiores preocupações de quase todos os brasileiros que buscam a contratação de crédito no mercado.

Isso porque a maioria dos empréstimos oferece juros exorbitantes, que acabam deixando o valor final do empréstimo mais alto do que imaginamos.

Como descobrir qual banco oferece as menores taxas e condições?

Para descobrir qual oferece as menores taxas e condições, é necessário fazer uma pesquisa e comparar as taxas disponíveis no mercado.

De forma geral, os bancos nem sempre oferecem as menores taxas para as operações, por as negociações serem diferenciadas e estão sujeitas a diferentes políticas de crédito, e as tarifas podem variar por muitos motivos ao longo do tempo.

Primeiramente, é importante saber que existem várias modalidades de crédito no mercado para atender as necessidades de cada pessoa. Portanto, tem algumas opções que não são muito recomendadas.

Atualmente, as taxas do cheque especial, empréstimo pessoal e o juros do rotativo do cartão de crédito estão entre os mais altos, chegando a ultrapassar os três dígitos por ano.

Já para as demais modalidades, como o empréstimo consignado e o empréstimo com garantia, contam com taxas mais acessíveis. Isso porque as modalidades não oferecem riscos de inadimplência, e as empresas que disponibilizam o crédito podem criar suas taxas de juros. Ou seja, essa regra é aplicada para qualquer instituição financeira.

Veja o valor médio das principais taxas de juros, de acordo com os dados anunciados pelo Banco Central do Brasil.

• Para o cheque especial, sua taxa de juros é de 318,7% ao ano;
• Para o rotativo do cartão de crédito, a taxa de juros é de 300,3% ao ano;
• Para parcelamento de fatura do cartão de crédito, a taxa de juros é de 175,2% ao ano;
• Para o crédito pessoal, a taxa de juros é de 119,5% ao ano;
• Para o crédito consignado, a taxa de juros de 22,5% ao ano;
• Para o empréstimo com garantia de veículo, a taxa de juros é de 17,88% ao ano;
• Para o empréstimo com garantia de imóvel, a taxa de juros é de 11,88% ao ano.

Banco ou fintechs, onde fazer meu empréstimo?

Os bancos tradicionais, e as famosas fintechs, oferecem várias linhas de crédito. 

No Brasil, essas startups que disponibilizam serviços financeiros através dos meios digitais, sejam eles sites ou aplicativos, ganham destaque e administram uma grande transformação na área, ao firmar o propósito de tornar mais intuitivo e rápido o modo de uso dos serviços e empréstimos pelas pessoas.

No ano de 2019, foi realizada uma pesquisa formulada pelo Serviço de Proteção ao Crédito SPC Brasil indicando que as fintechs já chegaram em um ótimo grau de aceitação: mais de 87% das pessoas consideram que os serviços oferecidos por ela são melhores ou iguais aos outros bancos convencionais.

Dos 87%, 50% dos usuários afirmaram que as menores tarifas são um dos principais benefícios oferecidos pelas fintechs.

Em compensação, foi feito um levantamento pelo Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor onde comparou as taxas e tarifas oferecidas pelos cinco principais bancos convencionais do Brasil e apresentou que, durante dois anos, o reajuste médio realizado pelos serviços aumentou o dobro da inflação, chegando a 14%.

Esse número aponta algo interessante: que antes de tentar descobrir quais dos bancos oferecem as menores taxas de juros para empréstimos, é importante considerar outras instituições financeiras.

O que estabelece as taxas de juros de um empréstimo?

Existem vários fatores que interferem na definição da taxa de juros de qualquer empréstimo, a situação vai desde a economia até à política de crédito que a instituição financeira adotou.

São somados basicamente três valores que compõem a taxa de juros, uma delas é o custo de aquisição do cliente, a é a taxa de retorno da pessoa que está investindo e o terceiro é o custo da venda.

As instituições levam em consideração dentro deste cálculo outros fatores, por exemplo, risco de inadimplência.

A taxa do Selic

A taxa Selic é uma das oscilações que podem afetar o custo. Para estabelecer as taxas de juros que são cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros do empréstimo, é usada a taxa básica da economia.

CET – Custo Efetivo Total

Para quem deseja pedir emprestado um crédito, a taxa de juros não é o único custo incluído na operação. Existem outras taxas, seguros e encargos que são agregados ao valor final do empréstimo, e a soma de tudo é o Custo Efetivo Total.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que contém as melhores vantagens e dispõe das menores taxas de juros. Isso acontece porque o usuário oferece um imóvel como garantia de quitação do valor.

Com isso, o risco de inadimplência é menor. Para adquirir essa modalidade de crédito é necessário que a documentação do imóvel esteja totalmente regularizada.

Empréstimo com garantia de veículo

As pessoas que não tem um imóvel, mas tem um veículo e deseja pedir um empréstimo com garantia podem usar o veículo e desfrutar dos benefícios que o empréstimo oferece.

Nesta modalidade, o banco tem a garantia do pagamento do valor solicitado e não corre o risco de inadimplência, já que o contratante coloca seu veículo como garantia.

O prazo de pagamento para essa linha de crédito é semelhante ao do empréstimo com garantia de imóvel, que pode chegar a 60 meses. O banco realiza uma vistoria no veículo para verificar se está tudo ok.

Empréstimo consignado

Essa modalidade é voltada para os aposentados, pensionistas e funcionários públicos. Está disponível para quem quer um dinheiro rápido sem burocracia.

A modalidade conta com taxas atrativas de apenas 1,19% ao mês, suas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do beneficiário.

6 Melhores bancos que oferecem melhores taxas de juros hora de solicitar um empréstimo pessoal

• Empréstimos pessoais Banco do Brasil contam com uma taxa de juros de 2,84% ao mês, o que dá um total de 39,91% ao ano;
• Empréstimos pessoais da Caixa Econômica Federal conta com uma taxa de juros de 3,29% ao mês, somando um total de 47,46% ao ano;
• Empréstimos pessoais Itaú Unibanco contam com uma taxa de juros de 3,98% ao mês, somando um total de 59,65% ao ano;
• Empréstimos pessoais do Banco Santander contam com uma taxa de juros de 4,13% ao mês, somando um total de 62,43% ao ano;
• Empréstimos pessoais do Nubank contam com uma taxa de juros de 4,23% ao mês, somando um total de 64,48% ao ano;
• Empréstimos pessoais Bradesco, conta com taxa de juros de 5,23% ao mês.

E aí, Gostou?

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Perguntas Frequentes

Thiago Klaumann

Administrador de empresas, profissional de marketing e empreendedor na internet. Atualmente é responsável pela empresa de mídia tech TMX Marketing, gerenciando vários portais de renome na internet. Escreve e revisa todos os conteúdos para garantir a qualidade dos textos, e trazer as últimas novidades e informações para os leitores.